Заблокировали карту по 115 ФЗ – что делать

миниатюра Заблокировали карту по 115 ФЗ – что делать

Что делать, если банковскую карточку заблокировали по ст. 115 ФЗ?

Сейчас практически у каждого человека есть пластиковая карта.

Удобство пользования ей уже оценили и потихоньку привыкли к ней даже люди пенсионного возраста.

А онлайн-сервисы по управлению своими счетами, переводом денег и оплатой различных услуг и квитанций пользуются большой популярностью  из-за простоты использования и мобильности.

Но вот не все сталкивались с таким неприятным моментом, как блокировка всех карт и ошибка доступа к дистанционному сервису банка.

Все дело в том, что сейчас активно ведется борьба с терроризмом и нелегальным обналичиванием денег и банки сейчас активно проверяют все движения наличных по счетам клиентов.

Это право им дает федеральный закон No 115 ФЗ “О противодействии легализации доходов, полученных в результате преступной деятельности и финансированию терроризма”.

По этому закону банк вправе заморозить любые счета, если у него возникнут сомнения в законности происхождения финансов или счета, куда идет денежный перевод будут подозрительны или находятся в черном списке у самого банка.

Причины блокировки

В соответствии с законом 115 ФЗ банк заморозит ваши счета и карты по нескольким причинам:

  • Если вы хотите сразу снять крупную сумму наличных, под крупной суммой банк подразумевает 600000 рублей;
  • В течение месяца сумма снятых наличных превышает миллион рублей;
  • Если на вашу карту пришло перечисление от гражданина, которого подозревают в терроризме и содействии экстремизму;
  • Если вы будете перечислять финансы со своей карты на карту или счет который вызывает подозрения банка.

Причем банк не обязан сообщать владельцу карты о заморозке, могут только прислать смс-уведомление о блокировке онлайн-сервиса, и то, если это прописано у вас в договоре.

Какие дальнейшие действия и что с этом делать?

Первым делом надо идти в банк. Телефонного звонка будет не достаточно, необходим личный визит, причем не в первое попавшаяся отделение, а именно в тот офис, где была открыта карта.

Что закономерно, менеджеры банка даже не знают причины блокировки, а если и знают, то вам их не сообщат. Это, кстати, регламентировано законом, так что они полностью правы.

Для отслеживания сомнительных операций в каждом банке создан специальный отдел, а исполнительный орган контролирующий и координирующий – это Федеральная служба по финансовому мониторингу.

И приготовьтесь к тому что процесс может растянуться на достаточно долгое время.

Если счет вашей карты в течение месяца активно пополнялся, причем крупными суммами или вы совершали много различных переводов, то банк запросит у вас документальное подтверждение причин для проведения переводов и документы подтверждения для источников финансов.

Законные основания у банков на это есть, ведь в законе 115 ФЗ это прямо прописано, точно так же указано, что и держатели карт обязаны эти бумаги предъявить.

В противном случае, это будет расценено как преступление и последствия могут быть достаточно плачевными.

Причем стоит заметить, что какие именно это будут документы не указано, самое главное, что бы они подтверждали законность операций по карте. Если финмониторинг удовлетворит ваши бумаги, то вашу карту разблокируют.

Если представленные документы банк сочтет не полностью соответствующими проведенным операциям, то предложат написать заявление и отказаться от использования карты.

В этом случае деньги, замороженные на ней, вернут в течение 45 дней. И самое плохое в этой ситуации, так это что даже жаловаться куда-либо абсолютно бесполезно, срок возврата прописан у вас в договоре, а блокировка полностью законна.

Как избежать блокировки?

Есть несколько способов для того, чтобы избежать блокировки:

  • Не совершайте переводов по просьбе друзей, родственников и знакомых, особенно если сумма достаточно велика
  • Не давайте согласие на обналичивание денежных переводов для других
  • Карту нельзя никому передавать и разрешать ей пользоваться даже близким людям без вашего ведома
  • Если вы индивидуальный предприниматель, то не стоит использовать карту оформленную на вас, как на физическое лицо для расчетов, связанных с ведением бизнеса. Лучше для этих целей оформить специальную карту на ИП. Точно так же лучше не пользоваться картой для расчетов с подрядчиками, поставщиками и т.п.
  • Под блокировку также попадет карта, если вы ведете незаконную предпринимательскую деятельность и используете ее для получения оплаты за свои услуги
  • Если денежные средства зачисляются на вашу карту безналичным путем, то старайтесь снимать их только по мере необходимости и лучше пользуйтесь безналичной оплатой.

Самое главное – не совершайте сомнительные операции, и тогда вероятность блокировки вашей карты будет минимальна.